2007年是黄骅市农村信用社深化体制改革，转换经营机制，推进农村信用社稳健、和谐、持续发展的关键之年。一年来，我们认真落实全省农村信用社工作会议精神，紧紧围绕 “内部管理提高年、员工培训教育年、政策制度执行年、合规文化建设年”四大主题，持续推进人事、薪酬二项制度改革；以实现票据兑付为中心，以风险防范为核心，以清收不良贷款为重点，将票据兑付、员工培训、加强管理、风险防范、提升执行力作为全年工作的总目标，不断实施精细化管理，大力支持新农村建设，促进了各项业务稳步健康发展。全年工作的显著特点是:央行票据成功兑付，各项存款稳步增长，信贷营销成效显著，不良贷款盘活取得突破，业务总收入再创新高,盈余水平进一步增强，可持续发展潜力增大。
　　主要成绩体现在以下几个方面：
　　——各项存款跨上新台阶。截至12月末, 各项存款余额225123万元，较年初纯增加22858万元，完成市联社22792万元任务的100.3%，同期比增加11%，存款余额居全市金融机构之首。
　　——贷款总量实现新突破。截至12月末，各项贷款余额150838万元, 较年初增加24414万元，完成年投放任务16913万元的144%，同比增加19%。
　　——资产质量得到新提高。截至12月末，不良贷款（五级分类）余额43617万元，较年初下降6579万元，剔除呆账核销1101万元，实际完成5478万元，完成任务的102.3%。不良贷款占比28.9％，比年初下降10.8个百分点，完成任务的144％。全辖信用社2005年7月1日后新发放贷款余额为99581万元，新增不良贷款1745万元，新增贷款不良率1.75％。
　　——经营效益取得新成效。全年实现各项贷款利息收入为9206万元，其中：贷款利息收入8831万元，贴现利息收入375万元。完成任务的105.2％；中间业务收入164万元，完成任务的100.6％；全年实现各项收入10792万元，实现拨备前利润2883万元，消化了历年亏损3134万元，实现了劳动分红。
　　——安全营运目标。全年实现了安全经营无事故。
　　——央行票据兑付资金1.0424亿元9月6日成功兑付，标志着黄骅联社改革工作取得阶段性成果。
　　回顾一年来，我们主要做了以下几项工作：
　　(一)突出重点，稳步推进，不断加快农信社改革步伐。 
　　1、众志成城，克难攻坚，央行票据资金成功兑付。2007年以来，联社把央行票据兑付工作作为中心工作，以票据资金的成功兑付作为各项业务工作的出发点和落脚点，一切围绕票据兑付，一切工作为票据兑付让路。为切实做好央行票据兑付工作，联社多方协调部署，抽调业务骨干成立了票据兑付工作组，集中时间、合署办公，开展了票据兑付攻坚战。一是各部室与票据兑付小组积极配合，稳步推进，在资料文件整理、置换贷款清收及措施落实、扩股方案的拟订、软硬指标的测算、兑付条件的研究分析等方面做了大量细致的工作。我们加强与人行、银监局的沟通，积极向市委、市政府汇报联社经营情况，使市委、市政府进一步了解信用社改革和提高支农水平的重要意义，取得了地方党政的支持，无偿捐赠土地248亩，并获得财政现金260万元，解决了资本充足率不足和票据置换贷款现金收回不到位问题。二是规范股金，增强资本实力。全体员工克服难度大、时间紧的不利形势，心往一处想，劲往一处使，形成合力，在既定的时间内如期完成了股金规范任务，改善了我联社的股金结构，巩固了股金的稳定性，为各项票据兑付指标顺利完成奠定了基础。9月6日，央行票据兑付资金顺利到账，标志着黄骅农信社改革取得了阶段性胜利。 
　　2、持续推进人事、薪酬制度改革。2007年联社继续以调整优化中层干部年龄和知识结构为着力点，构建能上能下的管理机制，让想干事的有舞台、干成事的有地位，“以为取位，以位促为”。同时理顺人员配置，建立起适应扁平化管理需要的人员聘用、分流运行机制；继续推进薪酬制度改革，加大绩效计酬比例，确立以利润为中心，以质量和效率为保证，完善绩效指标考核体系。一是以“两聘两考”为契机，推进人事制度改革。年初我们进行了部室经理、信用社主任、委派制会计的竞聘上岗，重新聘任后的中层干部平均年龄37岁，大专以上学历占到94%。有6名同志是从普通员工竞聘提拔任用的，并对26名主、分社主任进行了交流。通过进一步改革，目前我联社的干部队伍已经成为一支勇于创新、充满活力的知识型年轻团队。二是加大绩效考核力度，完善薪酬指标体系。两项制度改革中，薪酬制度改革是难点。2007，我们按照以业绩、效率为主、兼顾公平的原则，几次修订薪酬考核办法，对薪酬考核办法中的一些内容进行了修订完善，我们自三季度实施的任务与指标挂钩的考核办法试行以后，成效显著。新的薪酬分配考核制度在发挥薪酬正向激励作用同时，形成了收入与贡献相匹配的分配机制，充分体现“多劳多得、按劳取酬”和 “向一线倾斜”的原则，使薪酬办法正向激励作用得以发挥。
　　（二）坚定不移抓存款，广筹资金增实力。 
　　2007年我们面对证券市场异常火热，储蓄资金分流严重，面对严峻形势，我们审视度势，确立了“全员揽存，巩固农村，渗透城镇，辅射周边，激励促进，扩大总额”的存款工作整体思路。一是改善服务方式，提高服务质量。从服务入手，引导员工以优质的服务稳住老客户，发展新客户，以服务质量和工作效率，擦亮信合服务品牌，不断拓展市场份额。二是强化宣传，提高社会知名度。我们对信用社综合业务网络、信通卡发行、股金分红、信贷政策等进行了广泛宣传。使公众了解、熟悉农村信用社的各类金融产品，树立了品牌效应。三是依托农村市场，加强对资金市场的信息收集，善于发挥人熟、地熟、情况熟的优势，培植稳定的客户群体，占领农村存款市场。四是积极吸收低成本存款，优化存款结构。通过争取地方党政的支持，争取企事业单位到农村信用社开户存款，促进存款快速递增。五是持续推进网点精品化建设，统一标准，提升网点竞争力。年内投资200多万元对联社营业办公楼进行装修改造，改善经营环境。同时我们以河北省农村信用社视觉识别系统为标准对网点标识更换，与全省标识接轨，统一了形象。 六是注重目标公关，提高了服务的针对性。使一批有资金实力的单位、企业成为我们的优良客户。七是适时开展存款竞赛活动。年初，我们将工作做到早谋划、早准备，利用春节期间资金回笼时机，开展了存款营销竞赛，同时在四、五月份开展“城区、联社机关存款竞赛”促进存款稳步增长，城区存款市场资源得到进一步挖掘。仅此一项吸收存款3000多万元。这些举措的实施、凝聚了人气，赢得了民心，促进了我联社存款的增长， 2007年在市联社存款排名中始终名列前茅，并且全年超额完成任务，壮大了资金实力。
　　（三）坚持主力军定位，面向三农，支持地方经济发展。
　　一是深入实施贷款营销战略，全心全意为“三农”服务。今年我们在规范和重新定义“三信”创建工作的基础上。积极实行贷款营销战略，加大小额农户贷款的推广力度。对全辖信用社农户贷款进行全面清理, 夯实信用户，对不符合要求的进行规范、清理。同时，严格按照农户评级授信办法，积极发展新信用户。对信誉高、经营好的农户，提高贷款额度为5万元，实行前台化操作。同时完善贷款定价机制，实施利率优惠政策，降低农户经营成本，让农民得到实惠。我们还开发新产品，开办了个人住房贷款、个人汽车消费贷款等业务，增加了信贷服务内涵。2007年末，我们对9895户农民发放小额贷款14338万元，有力地支持了官庄乡鞋垫业、吕桥乡被服加工业、渔区海水养殖、特色种植等产业发展，搭建了农信社与农民之间的互信桥梁。 
　　二是瞄准收益增长点，助力大项目顺利建设。今年以来，我们把支持大项目建设与壮大自身实力紧密联系在一起，坚持“多存多贷”和“可持续发展”的资金使用原则，将支持优质项目作为信贷投放的重点之一，全年对30多家明星龙头企业进行了信用等级评定及授信，授信金额65789万元。并向19家重点企业发放贷款33789万元，有力地支持了地方经济的发展。
　　三是千方百计多放贷，促进中小企业提档升级。中小企业是县域经济最具潜力的增长点。为扶持中小企业发展，清楚掌握辖内中小企业户数，我们进行了深入的摸底调查、评级授信工作。在强化服务意识、简化贷款手续、减少审批环节、加大贷款投放的基础上，在系统内全面开展上门授贷活动，积极为信用等级高、产品市场前景好的企业提供信贷服务。目前，我市3760家中小型企业已有1304家评级授信，授信率达到35%。今年以来，累计为226家中小企业发放贷款25788万元，有力地解决了企业的资金难题，破解了企业发展的瓶颈。
　　（四）、多方并举，克难攻坚，狠抓不良贷款盘活、清收。  
　　不良贷款始终是农村信用社深化改革的沉重包袱，更是黄骅联社票据兑付的关键性指标。为此，我们把不良贷款清收工作放在突出位置，对存量不良贷款分门别类、因类施策进行清收。一是借省政府、省联社召开的电视电话会议精神，积极与当地党政部门、公检法等执法部门汇报清收进度，争取他们对清收不良贷款的支持，协助盘活乡镇、村办企业贷款。今年以来，活化村办、乡镇办企业贷款800余万元，收回利息约62万元。二是对赖债不还的借款人，依法提起诉讼。今年以来累计依法起诉53人次，拘留16人次，依法收回贷款本息242万元。三是实施招标清收，在全市筛选18家欠贷本息180万元以上的企业和个人，在《今日黄骅》报上公示。四是鼓励和调动清收人员的积极性，清收一笔，奖励一笔，及时兑现到人。五是对2005年7月1日后新增不良贷款，逐环节逐人落实清收责任。截止12月末，共计认定不良贷款责任人102人、1183笔、金额5660万元，现已收回2100万元，全部为现金清收。　
　　(五)狠抓增收节支，经营效益实现历史性的突破。
　　2007年，我们进一步转变经营理念，牢固树立成本管理意识，围绕增收节支卓有成效地开展工作。一是加大了收息考核力度，提高贷款收息率。年初，联社按照“突出利润、成本控制、绩效挂钩、动态考核”的原则，制定出联社利润目标，落实收息任务。通过加大考核措施，落实收息责任制，实行按月结息，按月考核，按季兑现，充分调动了基层信用社广大职工的积极性，增强了信用社的经营意识，改变了过去旺季收息的经营观念，使全年收息工作取得了显著的效果。截至12月底，实现各项收入10792万元，其中贷款利息收入9206万元，较去年同期增加了1092万元。二是强化财务费用管理，严格控制费用支出。经营效益要提高，增收是基础，节支是关键。今年以来我们根据全市统一法人核算工作的需要，先后制订印发了《黄骅市农村信用合作联社成本费用管理办法》和《黄骅市农村信用合作联社手续费支出管理办法》，对信用社所报的各项费用进行统一审查，有效杜绝了费用报销中的违规现象。并严格控制人均费用支出，对网点日常费用开支按照“按季核定，按月报账”原则，严格控制使用；对各网点基建、维修、购买大宗物品，采取询价、竞标、集中采购管理办法。通过采取各种措施，使2007年公用部分费用在费用总额增加的情况下，实现账面利润1680万元，创历史最高。
　　（六）加强行风建设，深化案件专项治理工作。 
　　——以开展行风建设为结合点，营造良好经营发展环境。今年以来，黄骅联社把为农民服务，解决群众的热点和难点问题作为行风建设工作的重点。一是狠抓为广大群众直接服务的窗口服务，深化优质服务内涵，以行风建设为载体，以员工行为规范为准则，进一步加强规章制度建设。二是抓先进典型，进行大张旗鼓的表彰。今年“七一”表彰了14名优秀党员、2个先进党支部，激励了广大党员和全体员工学先进，赶先进，比贡献的良好氛围。三是联社推行了首问责任制，对客户提出的咨询和疑问必须在第一时间内给予解释和答复。同时，为了方便客户办理业务，联社实行了营业部、客户经理部联合办公，对客户反映敏感的办贷环节实施“阳光”操作，为客户办理贷款业务实行“一站式”服务，大大提高了办事效率；为解决信贷员吃拿卡要问题，我们推行贷款调查、审查和审批相分离，实行先授信后办贷的程序。另外，联社还聘请人大代表、政协委员、企业负责人、个体工商户等社会知名人士为行风监督员，公开举报电话，设立举报信箱，开展行风评议活动，将农村信用社的经营行为置于社会各界的监督之下，主动接受社会各界的监督，树立了农村信用社良好的信合形象。
　　——在深化案件专项治理工作中，黄骅联社坚持多策并举的方针：一是深入开展行为排查，严格监控3类重点人员。在排查过程中，采取了上评下、互评、下评上等形式，把员工经商办企业、员工为他人贷款提供担保、员工参与“黄、赌、毒”作为排查的重点。通过行为排查工作确定了重点监控人员，并将其中情节较重列为重点监控人员。二是大力检查，重点治理八个易发案件的重点领域。今年以来对授权管理、密码管理、现金管理、印鉴密押管理、往来对帐、重要空白凭证管理、票据贴现和承兑、顶冒名贷款8个领域进行了多次重点检查。通过检查，共处罚、处理33人次，其中下岗1人，记大过1人，4个信用社主任被通报批评，共对违规人员处罚6140元，并通报全辖。三是搞好合规文化建设。为提高干部员工对合规文化建设的认识，引起大家对合规文化建设的重视，联社开展了形式多样内容丰富的合规文化宣传教育活动。规范了员工的工作行为，形成了遵纪守法，合规经营的良好氛围。
　　（七）高度重视和做好安全防范工作，实现了全年安全经营无事故。
　　今年以来，联社按照“预防为主，确保安全”的要求，加强了“三防一保”工作。一是坚持以人为本，积极组织开展安全法制教育活动，使员工牢固树立了“安全避风险、安全出效益”的观念，全年组织开展安全法制巡回教育、防爆演练、实弹射击，专项技防管理和消防常识培训等活动，并印制了《安全保卫工作实用手册》，人手一册进行学习。二是加大物防、技防投入，对软、硬件设施进行规范，筑牢了安全保卫的设施防范屏障，今年累计投入安全设施资金37万元，有效的化解了安全风险。三是严格落实安全防范责任、各项规章制度和防范措施，对安全防范的各个岗位实行量化考核，加大安全保卫检查力度和密度，全年共组织各类安全保卫检查60余次，下发隐患整改通知书23份，专项检查通报4期，现场处罚人次24人，累计罚款5800元，给予违规责任人纪律处分2名。确保了各项制度与操作规程的有效落实，实现了全年安全经营无事故。
　　综观2007年的工作，在肯定成绩的同时，客观审视联社的整体工作，在改革发展中还存在着一些问题和不足，主要表现在：一是队伍的思想仍有波动，部分管理人员的思想观念和经营理念还未完全适应市场经济的发展要求，创新意识不强，单位的活力发挥不足。二是业务发展不平衡。全年的工作虽然取得了显著的成绩，但单位之间、部室之间、员工之间、业务计划指标完成、管理水平等发展都存在着差距，这关键在于部室经理和社主任的整体素质。三是在业务管理上，个别单位贷款管理偏松，信贷纪律执行不严；市场营销的主动性、积极性需进一步增强。四是管理工作需进一步深化。管理制度和考核奖惩机制虽逐步完善，但部分员工不能及时、准确、完整的贯彻执行各项制度，使得管理的效能未能得到充分发挥，在经常性的工作检查中，仍发现不少违规违章现象。五是员工整体素质较低，部分员工工作作风较差，存在有令不行、有禁不止现象。这些问题和不足都需要我们在今后的工作中切实改正和克服。

　　二、2008年度工作安排　
　　指导思想：认真贯彻落实省、市联社工作部署，以科学发展观为指导，顺应国家宏观调控形势，坚持依法合规审慎经营；适度扩大信贷规模，深入挖掘增效潜力；优化存贷款结构，提升运行质量；以正向激励为主导，完善管理机制；以提高执行力为核心，着力打造优秀团队；正确处理一个关系，围绕两条主线，突出三个重点，持续强化七项工作”，即：认真贯彻落实党和国家经济金融及各项宏观调控政策，正确处理“好”与“快”的关系。紧紧围绕提高效益、强化管理两条主线，突出“强化管理求效益，提高质量防风险，信贷支农促发展”三个重点，全面、持续强化资金组织、贷款营销、不良资产处置、信贷管理、中间业务拓展、内部管理、队伍建设等七个方面的工作，确保业务发展实现质量、规模、速度的协调统一，努力实现全市农村信用社又好又快发展新局面。
　　我们全年的奋斗目标：
　　——各项存款净增2.3亿元；
　　——贷款余额增长2.1亿元；
　　——不良贷款净下降5000万元；
　　——不良占比下降5个百分点
　　——费用率控制在23.5%；
　　——实现盈利3000万元；
　　围绕上述指导思想和工作目标，为确保各项任务的圆满完成，今年要着重抓好以下各个方面工作。
　　一、创新举措，提高质量，全面推动存款工作再上新台阶。
　　一是要增强对搞好今年资金组织工作重要性及紧迫性的认识。从当前银行业经营环境看，形势不容乐观，从2007年以来，央行为回收流动性，防止经济增长由偏快转为过热，先后采取了六大调控措施：六次上调存贷款利率；十次上调存款准备金率；加大央行票据发行力度和频率；实施了特别国债回购操作；发行定向票据、重新启用特种存款；加强了商业银行信贷政策指引。今年元月25日，央行再次上调存款准备金率0.5个百分点。这些调控措施对银行业的影响非常明显，储蓄存款大量分流，银行可用信贷资金减少、流动性不足等矛盾逐渐突出，各金融机构存款增速明显放缓，各家金融机构可用资金都在不断减少。因此， 2008年资金组织对各金融机构来说，是谁抓住了存款，谁就抓住了效益。存款竞争的白热化是前所未有的。所以全体员工要牢固树立树立“存款就是实力，资金就是效益”的经营理念，增强紧迫感和压力感，切实采取有效措施，牢牢把握竞争主动权，全面完成今年的存款增长计划。二是要继续在“早”和“实”上做文章，早发动，早部署，早落实，深入开展存款“开门红”活动，充分利用节假日资金回笼的有利时机，广泛动员，积极联络，强化服务，吸收生产经营中的间歇资金。三是要进一步增强竞争意识，强化优质服务，增强员工开展存款工作的紧迫感。为了营造一个内部良性竞争的浓烈氛围，促进柜员业务素质和工作效率的同步提高，最大程度方便客户办理业务，缩短客户等待时间，有效改进业务服务质量，联社拟对柜员实行存款绝对数和业务量双线考核，不断提高网点的存款自然增长率，最大限度地减少对临时性存款的依赖。目前信用社的金融产品较他行技术含量低、品种少，产品硬件方面在短时期内无法取得竞争优势，我们必须在优质服务上狠下功夫、大做文章，必须以强之于其他银行的服务优势再加上我们网点多的优势，才能弥补我们的自身不足。要结合联社开展的文明优质服务活动安排，各信用社加强管理，社主任、委派制会计要以身作则，带头搞好规范化服务工作，从整体上提升柜台服务水平和档次，实现由被动服务向主动营销转变。四是稳定储源，竞争客户。以农村市场为依托，积极占领县域资金市场。加强对资金市场的信息收集，发挥人熟、地熟、情况熟的优势，扎扎实实地做好吸储公关工作，发展和巩固黄金客户群体，建立较为稳定的客户群。优化存款结构，加大对公存款组织力度，积极争取地方党政的支持，争取企事业单位到农村信用社开户存款，促进存款快速递增，达到存款质量与规模的统一。五是加大宣传力度。采用墙标、板报、宣传单等群众喜闻乐见的宣传形式，广泛宣传信用社的金融服务，开展上门服务，密切社农关系，让更多的农户和社会公众了解、熟悉信用社的金融产品，增强信用社对市场的吸引力。六是广泛开展代理业务。在不耽搁正常营业的基础上，通过广泛开展各种代理业务，从多方面、多渠道来有效扩大存款来源。七是落实任务，严格考核。业务管理部要层层落实组织资金任务，社主任为任务的第一责任人，对完不成任务的要在考核中给予否决。各信用社要从严考核，激发员工内在动力。
　　二、实施贷款营销战略，优化结构，保持贷款平稳适度增长。
　　今年，国家进一步加大宏观调控力度，对货币和信贷将采取适度从紧的政策，资金压力将明显增大。应对新的形势，业务拓展十分必要而必须。因此，我们要坚持“有保有压、区别对待”的原则，优先保证“三农”信贷需求，全力实施贷款营销战略，保证在特殊形势下的经营效益增长点。
　　（一）优化农户贷款准入机制，以“三信”创建为基础，调整信贷结构，择优扶持，优中选优。今年，农户贷款工作将按照开发一批新客户、保持一批老客户、争取一批优质客户 “三个一”的总体思路，提倡“进农户门、知农户情、解贷户难、暖贷户心”的信贷务实作风，实施信贷营销，争取实现贷一户、促一户发展，支持一村、带动一方致富的总体工作要求。具体做好以下几点:
　　1、全力以赴，做好小额农贷。一是做好贷款证重新评级认定工作。对一年来农户的资金实力、信用状况等资料进行收集，综合考虑后重新按照标准进行等级评定。二是适度提高贷款授信额度和延长贷款期限。根据农业生产的实际情况，适当提高小额农贷的发放标准，同时可适当调整贷款期限，让农民享受到真正的实惠。
　　2、调整农业结构，增加农业投放。一是大力支持特色产业，促进农民增收。按照“科技兴农资金优先满足、发展现代特色农业资金优先发放”的原则，积极扶持农村能人致富，支持从事种养业、加工业等农户向规模化发展，支持从事农产品加工和农村服务业开拓市场等项目。二是大力支持高效农业示范园区建设，发展农村经济。重点扶持一批有市场、有效益、发展前景好的高效农业示范园，培育自身优质客户群，提升高效农业示范园区建设 ，增加农民收入。
　　3、加强考核，做好贷款营销。一是做好贷款营销开拓新市场。在巩固传统优势市场的同时，重点发展一批市场发展前景好、资金周转快、现金流量大、还款有保障的中小新农业客户，对龙头农户贷款实行优先受理、优先审批、优先放款、优惠利率、优质服务的“五优”信贷政策。二是加强营销考核机制。按照地域、经济条件等方面的差异，把全年的信贷经营目标分解到社、分解到人，直接与个人绩效工资挂钩，根据发放贷款的数量、质量和盈利情况等实行“捆绑考核”，并制定相应的奖惩措施，对发放贷款数量多、质量好的职工给予奖励，反之给予相应的处罚。
　　（二）抓点带面，依客户信用等级评定为基础，提升信贷优良客户市场份额，增强行业竞争力。
　　1、以北方模具城、吕桥被服厂的业务发展为契机，落实优良客户的信贷准入机制，安排一批作风正派，事业心、责任心强的客户经理，强力攻关，贴近服务，稳住老客户，赢得新客户。
　　2、抓好依托金海五金制品有限公司、华雨公司、德富公司等发展起来的黄金客户，抽调责任心强的客户经理，对黄金客户优先授信，提供优质服务，增加行业的竞争力。
　　3、强力搞好依托黄骅五金行业发展起来的五金加工企业，提供一流的服务，安排一流的客户经理，找准定位，搞好调查，增强信贷投入，搞好信贷营销，取得社企双赢的目的。通过以上几点的投入，全力提升信贷营运水平，培养优质客户群体，增强竞争力。
　　（三）做好贷款管理，一是严格执行“三查”制度，贷前调查突出一个“实”字，贷时审查强调一个“细”字，贷后检查做到一个 “勤”字，确保信贷资金的安全性与效益性。二是完善贷款风险管理，做到除小额农贷外，贷款发放主要以城区房地产抵押为主，确保有可靠的第二还款来源；三是对2008年国家明令禁止的高耗能、高污染的行业和建设项目贷款，一律停止发放；对以前发放的高耗能、高污染行业贷款，严格按照省联社贷后管理办法的规定，逐笔跟踪检查，限期进行收回。
　　（四）开发贷款新品种，拓展信贷渠道。发挥我市农村信用社资金较为富裕的优势，充分把握部分金融同行银根吃紧的机遇，加强与其他联社的信贷合作，努力开发信贷新品种，利用拆借、社团联合放款等各种形式，提高资金使用率。
　　（五）加快信用工程建设。各农村信用社要有组织、有计划、不受外部干扰地搞好信用村、信用乡（镇）创建和信用户评定工作，继续夯实信用户，依据信用户评定条件继续发展新信用户，为农村信用社的发展营造更加和谐的金融生态环境。
　　三、细化措施，防范风险，加大不良资产处置力度。
　　不良资产占比的高低直接决定着信用社生命力的强弱，直接影响着资本充足率的高低，直接影响着能否实现可持续发展。因此，管增量，盘存量，多措并举抓不良资产占比和绝对额的双下降是我们的一项十分重要的工作 一是要强化风险意识，做到“三个注重、三个关注”。即：注重经营效益的同时，关注资产质量；注重不良贷款占比下降的同时，关注绝对额的下降；注重改善存量资产质量的同时，关注新的不良贷款控制，建立不良贷款防范化解的长效机制。要破除清收盘活工作无所作为、难有作为的片面观点和畏难情绪，重新审视不良贷款的实际价值，变包袱为财富，变闲置资产为特殊资源，坚定清收盘活不良贷款的意志和信心。二是创新贷款清收方式，加大依法清收力度。要在搞好经济、行政和法律清收的前提下，推行招标、悬奖、委托代理清收。各社要对现有的不良贷款进行全面摸底，分门别类地制定清收方案，采取一户一策、一户多策的办法进行清收，对清收难度大的由联社出面尝试与债务清收公司合作，搞委托代理清收，也可尝试与村社干部或内部职工签订委托清收协议，对个别贷款，可以按收回本息的一定比例实行清收招标，通过多种渠道收回不良贷款，降低贷款风险。同时，灵活掌握清非工作中的相关政策。根据客户的具体情况，实行让利清收。对以现金偿还确无希望的，可以以资抵债。对能够结息的不良贷款，在不增加风险的前提下，可以转换贷款手续，降低不良贷款余额。对有抵押、有实力的“钉子户”要采取法律诉讼的措施强制收回，对已经起诉的要进行逐户清理，没有按判决期限归还贷款本息的要及时申请执行，对以前没有执行能力申请了债权凭证的要密切关注，发现有新的执行能力的要及时申请重新执行，收回贷款本息，加快结案进度。三是强化贷款五级分类管理。根据省联社要求，2008年不良资产考核指标主要以五级分类口径计算，四级分类作为参考指标进行监测。各信用社是要全面、动态、准确地收集与贷款有关的定性和定量信息，定期更新客户档案资料，充实贷后检查记录，真实、准确地反映出各类贷款在各个时期的风险情况，并按照风险预警情况按季度对形态及时进行调整。强化对贷款分类变动的监测，明确分类认定权限，保证分类结果的准确和真实。四是加强对正常贷款中隐性风险贷款的监控力度，特别是大额贷款，要时刻关注借款人的生产经营、发展态势和资金回笼等情况，准确掌握借款人、担保人的动态，实行风险预警和防范制度，如发现借款人资金周转不灵、市场萎缩、经营状况恶化时,应及时收回贷款，努力把贷款风险消灭在萌芽状态。五是严格落实管贷责任，切实防范新增贷款劣变。对已形成的不良贷款，要坚持岗位清收与责任清收并重，集中清收与下岗清收结合，狠抓不良贷款的收回。同时，务必认真履行贷款管理职责，严防新增贷款质量发生劣变。新增贷款不良率2.5%市高压线，不论是谁突破这一红线，都要停职收贷，并实行赔偿制度。若因失职或后续管贷不力，致使贷款丧失诉讼时效，造成风险损失的，要追究管贷人员的责任。
　　四、科学规范，优化资源、提高经营效益。
　　效益是企业永恒的主题。今年，我们进一步落实“经营围绕效益干，管理围绕效益转”的工作举措，拓宽收入来源，致力于成本控制，着力提高创利能力。一是抓好收息管理。收息计划要按月落实到信用社，分解到岗、到人，业务管理部要加强收息工作的督办力度，保证收入及时，均衡增长，确保完成收息率任务。二是积极拓展中间业务。要利用点多面广的优势，拓展有偿代收代付业务，压缩无偿服务项目，增加手续费收入。三是树立核算观念，发挥资产效能。各信用社要加强现金库存管理，核定库存现金限额，对超出限额现金及时缴存，减少非生息资金占用。同时，加强对闲置资产和抵债资产的处置变现力度，减少闲置和抵债资产的保管、维护费用。四是按照创建节约型企业的要求，继续发扬艰苦朴素的作风，严禁铺张浪费。在费用限额内，严格压缩可控开支，将费用向业务拓展、网点基础设施改造等方面倾斜。本着多收多支、少收少用的原则，合理控制营业费用，费用增幅要低于收入增幅，资产费用率和成本收入比指标要保持逐年下降的趋势。五是提高拨备覆盖率，降低成本收入比例，确保抗风险能力实现新突破。拨备覆盖率是充分证明信用社经营好坏、综合实力强弱的一张晴雨表。2008年是信用社改革税收优惠的最后一年，我们必须用足用活政策，在扩大盈利水平的基础上，进一步加大拨备提取量，为建立财务可持续发展奠定坚实的基础。
　　（五）人本为先，完善绩效考核体系，切实加强员工队伍管理
　　以人为本，加强人力资源管理，提高队伍素质，完善薪酬激励机制，调动全员工作的积极性、创造性，是信用社长盛不衰的根本保证。一是加强思想教育工作。采取的多种有效形式，进行正面灌输和正确引导，使其树立正确的人生观和价值观，树立“我与信合共兴衰”的新理念。同时，要关心职工生活，经常和职工谈心，及时解决职工工作生活上的困难和问题。通过人性化的管理，理顺情绪，化解矛盾，鼓舞干劲，努力营造人心顺、人气旺，思路宽、办法多，想干事、能干事、干成事的浓厚工作氛围，使信用社充满生机和活力。二是抓好员工教育培训工作。本着“缺什么补什么，哪个环节薄弱就重点强化哪个环节”的原则，突出重点，强化训练，重点采取员工自学、集体培训与远程教育相结合的办法，并将考试成绩纳入考核工作，努力提高员工学习的自觉性，从而有效解决员工文凭与水平不对等的问题。有针对性地进行综合管理和电算化知识、会计、出纳、信贷专业知识培训，在适当时候举行全辖农村信用社电脑知识和操作技能方面的业务比赛。促进干部管理水平和员工业务技能明显提高，着力提高员工队伍整体素质，打造知识型、技能型队伍，以适应农村信用社改革发展的需要。三是强化执行力。近两年，联社反复强调执行力的问题，其目的就是要保证政令畅通，保证全辖齐心协力，步调一致。现在部分单位存在执行力不强的问题。突出表现为对联社的工作部署执行不认真、不及时。因此，在这里特别强调，今年要着重抓好执行力的问题，各项工作必须做到令行禁止。对联社安排的工作、部署的任务，必须保质保量按时如期完成，绝不允许搞特殊、打折扣。四是信用社主任和部室经理要当好“领头雁”。第一，要同舟共济，和谐共事。工作、生活中要以诚相待，以心相对，宽以待人，严以律己，和睦相处；要从大局出发，从整体着想，严格按规矩办事、按程序决策，大事讲原则，小事讲风格，在合作共事中加强理解、在相互理解中增进团结、在团结奋斗中实现和谐。第二，要树立整体意识、配合意识和配角意识，遇到问题，真诚相助，积极出主意，想办法、找对策，共同解决问题。要善于进行换位思考，不断增进理解，互相之间多补台、不拆台，努力营造合心、合气、合力的工作氛围。第三，要带好头。特别是在安全值守、绩效分配、任务落实方面要多从全局考虑，多从员工考虑，决不能推诿扯皮、见利就上、见问题就躲。五是理顺联社部室职责，提高工作效率。今年我们按照省、市联社的业务操作规范流程，明确部室工作范围，理顺部室之间的岗位职责；理顺基层信用社与相应部室的业务关系，保持上下衔接，杜绝重复、繁琐的无用功环节，节约人力、物力，提高工作效率。六是完善绩效考核体系，挖掘员工工作潜能。今年，我们继续以绩效考核为切入点，全面推进分配机制创新。一是完善工资分配机制，使每一个员工的工作积极性和主动性充分、全面地焕发出来。二是建立精神物质双重激励机制。对任务完成好、工作业绩突出、考试、竞赛排队在前的员工，联社不仅要树标兵、树典型，还要给予相应的物质奖励。真正通过荣誉鼓励、物质奖励，激发员工的工作热情和学习积极性。通过薪酬正向激励机制，进一步增强员工的凝聚力、向心力和战斗力，推动各项工作的全面、和谐发展。七是抓好廉政建设。信用社各级干部要牢固树立“领导就是服务”的观念，以身作则，起好表率，不滥用职权，不以权谋私，要建立健全“标本兼治、综合治理、惩防并举、注重预防”的反腐倡廉工作机制，增强拒腐防变能力；全体员工也要洁身自好，树立正确的人生观、价值观，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。
　　六、加强内控管理，落实安全责任制，为经营发展保驾护航。
　　一是充分发挥委派制会计监督职能，进一步规范业务操作流程，强化过程、环节管理，坚决杜绝任何形式的越程序、逆程序、减程序和漏程序行为。二是坚持以常规序时稽核为基础，以重点和专项稽核为突破口，按照“网点全覆盖、不间断”的要求，切实加强对各基层网点信贷、财务、内控制度执行等工作的全方位稽查。加大对各种制度执行情况的监察力度和计算机网络安全检查力度。确保制度的贯彻执行和网络安全。对在稽核检查中发现的违规、违制、违纪行为，无论是谁，都必须从严从重处罚，决不姑息迁就。发生违法行为，要坚决移交司法机关处理。对存在经营管理失职、渎职行为的，要严肃追究相关人员的责任。对稽核工作不扎实、作风飘浮，以及查出了问题隐瞒不报的，要给予严肃处理，由此引发经济案件和责任性事故，造成不良影响和经济损失的要追究稽核人员的连带责任。三是优化行风建设，树立良好社会形象。要增强服务意识，创新服务方式，扩大服务范围，以满足客户的有效需求为出发点，从工作的细节抓起，加快办事效率；要加强法制法规的学习，摆正职责与职权的关系，坚决制止以权谋私，以贷谋私，利用职务之便“吃拿卡要”行为的发生；全面落实禁赌要求，严禁员工参与各种形式的赌博活动，在社会上树立良好的信合形象。五是落实安全责任制，扎实搞好安全保卫工作。要充分认识当前严峻的社会治安形势，高度重视社会治安综合治理和安全保卫工作，把社会治安综合治理和安全防范工作作为稳定大局、保障业务安全经营的重要工作来抓。第一，要抓好安全防范设施建设，实现安全保卫硬件建设的完善和提高。对照《银行营业场所风险等级和防护级别的规定》，在2007年安全防范设施全面达标的基础上，进一步查找不足，全面完善。第二，以人为本加强防控。切实加强安全保卫的组织领导，落实安全保卫工作责任制，及时学习案件通报，经常对员工进行安全保卫教育，定期组织防暴预案演练，提高员工的安全防范意识和技能。注意员工思想动态，及时化解矛盾，杜绝内部安全案件的发生。第三，加强考核，严格夜间守库制度，提高全员执行制度的自觉性。对此，各信用社必须严格落实值班人员责任，搞好考核工作，今年，联社将把此项工作作为落实安全责任制检查的一项重要内容，不定期进行检查，对责任未落实，值班走过程的人员进行严厉处罚。
　　七、加快网点整合建设，优化信合形象。网点就是我们信用社的脸面，它不仅关系着信用社的形象，而且也是实力的象征和体现。今年，联社要下定决心，加快网点整合建设。一是调整网点布局，整合网点资源。对业务发展缓慢、没有发展潜力的，要坚决撤；对门面狭小、布局不合理的，要予以迁址。通过撤并、迁址，集中优势，集中资金，真正实现资源的优势互补和集约经营。二是制定建设方案，实行统一建设。在网点建设上，联社实行统一建设，确保外观、标识、布局、设施四统一，切实提高网点建设的档次和标准。三是严密组织，精心施工，打造农信合新形象。规划和方案敲定后，联社要面向社会，公开招标，统一施工，统一监理，力争通过一年的努力，使所有规划的网点，一次改造到位，一次建设到位，树立我们黄骅信合的崭新形象。